Obserwuj social media!
Wynagrodzenia – średnia vs mediana [PowerBI]
W 2022 r. GUS opublikował dużą analizę dotyczącą poziomu oraz struktury wynagrodzenia brutto w Polsce za październik 2020 r. Za pomocą interaktywnych wykresów w PowerBI przedstawiam wynagrodzenie brutto w podziale na krotność wynagrodzenia, staż pracy w latach, decyle w tym medianę, płeć oraz główne grupy zawodowe.
Finanse osobiste – czynsz za mieszkanie vs inflacja [Excel]
Mój czynsz za mieszkanie od 2023 r. obniżył się o 10%. Pomimo podwyżek cen energii (ogrzewanie, energia elektryczna, etc.) moje zużycie w mieszkaniu istotnie spadło, czego finalnym efektem jest niższy czynsz. W tym wpisie dokładnie analizuje mój czynsz oraz zestawiam go z danymi o inflacji.
Finanse osobiste – planowanie budżetu [Excel]
Planowanie budżetu domowego może sprawiać problem. Przedstawiam szablon planowania budżetu domowego, który jest prosty, posiada przejrzystą hierarchię alokacji środków finansowych oraz jest praktyczny. Zaplanowanie mojego budżetu domowego na 2023 rok zajęło mi maksymalnie 30 minut.
Finanse osobiste – budżet domowy [Excel]
Jako prezent noworoczny wrzucam budżet domowy w postaci pliku Excel. Plik jest łatwy w obsłudze, ma prosty i zrozumiały wygląd oraz jest w pełni automatyczny. Budżet domowy to podstawowe narzędzie, dzięki któremu możemy zdobyć kontrolę nad swoimi finansami.
IKZE – wybór domu maklerskiego oraz ETF [Excel]
Obszernie wyjaśniam swoją strategię inwestycyjną na emeryturę, kryteria wyboru domu maklerskiego oraz klasy aktywów. Założę konto IKZE w domu maklerskim BOSSA oraz będę inwestować w ETF na indeks S&P 500.
IKZE – lista materiałów
Krótki wpis mający na celu zebranie w jedno miejsce rzetelnych materiałów (rankingi, blogi, listy) o IKZE oraz o funduszach ETF, dzięki którym w 2023 r. podejmę decyzję, gdzie założyć konto IKZE.
Oszczędności – Wartość Aktywów Netto [Excel]
Pieniądze szczęścia nie dają, ale na pewno są dobrym narzędziem do realizacji swoich celów. Wartość aktywów netto jest podstawową miarą, dzięki której można łatwo policzyć, śledzić oraz porównać majątek. W tym wpisie pokazuje drogę jaką przebyły moje aktywa, od 0 do 1 mln PLN.
Inwestycje – zakład Warrena Buffetta [Excel]
Inwestowanie może wydawać się skomplikowane. Jednakże dzisiaj są już sposoby, aby uczynić inwestowanie bardzo proste. Fundusze ETF z całego świata, robodoradcy, etc. Należy jednak zawsze pamiętać, że jednym z najgorszych wrogów inwestora indywidualnego są prowizje. Bardzo dobrze pokazuje to historia zakładu Warrena Buffetta, który założył się o 1 mln USD, że indeks S&P 500 pobije aktywnie zarządzane fundusze.
Oszczędności – dyscyplina finansowa i nawyki
Oszczędzanie często kojarzy nam się z wyrzeczeniami. Postaram się przedstawić inne podejście do oszczędzania, które praktykuje na co dzień. Wytłumaczę czym jest dla mnie dyscyplina w finansach oraz pokażę, jak nawyki mogą nam pomóc w gromadzeniu oszczędności. Oprócz tego podzielę się swoimi metodami na oszczędzanie.
Nieruchomości – kawalerka [Case Study]
Kolejne duże Case Study wynajmu kawalerki. W okresie ok 3 lat zarobiłem nominalnie ponad 55 tys. PLN a roczna stopa zwrotu wynosi aktualnie ponad 5%. W tym wpisie dowiesz się o szczegółowej strukturze przychodów, kosztów oraz zrozumiesz moje podejście do nieruchomości.
Nieruchomości – mieszkanie na pokoje [Case Study]
Duże Case Study wynajmu mieszkania na pokoje dla studentów. W okresie 3 lat zarobiłem nominalnie 61 tys. PLN a roczna stopa zwrotu po sprzedaży wyniosła 19,5%. W tym wpisie dowiesz się o szczegółowej strukturze przychodów, kosztów oraz zrozumiesz moje podejście do nieruchomości.
Oszczędności – 31 tys. PLN w 142 dni dookoła świata
Blisko 27 tys. PLN moich oszczędności pojechało na dłuższą wycieczkę, aby wrócić bogatszym o wspomnienia i doświadczenia w kwocie ponad 31 tys. PLN. Trasa biegła przez kilka instytucji finansowych oraz giełdy kryptowalutowe. Niektóre podróże kształcą i można się z nich czegoś nauczyć.
Nieruchomości – cena realna [PowerBI]
Realne ceny nieruchomości bronią się przed inflacją CPI w długim okresie. W krótkim okresie bywa różnie. W załączonym kalkulatorze PowerBI możesz sprawdzić, ile wynosi realna cena nieruchomości oraz przeprowadzić prostą analizę typu „co jeśli”.
Nieruchomości – wycena [Excel]
Wycena nieruchomości jest nieodłącznym elementem inwestycji w nieruchomość na wynajem. Istnieją różne metody wyceny nieruchomości. Od bardzo prostych metod porównawczych po bardziej złożone metody analityczne. W tym wpisie dowiesz jakie są najpowszechniejsze metody wyceny nieruchomości, na czym polegają oraz jakie są ich zalety i wady.
Nieruchomości – stopa zwrotu, rentowność, dźwignia finansowa [Excel]
Myślisz nad inwestycją w nieruchomość na wynajem? W tym wpisie dowiesz się jak policzyć prognozowaną stopę zwrotu, próg rentowności oraz wpływ dźwigni finansowej na inwestycję. Wszystko przedstawione na realnym przykładzie mojej inwestycji w mieszkanie na pokoje.
Nieruchomości – klasa aktywów
Pierwszy wpis z cyklu o inwestycjach w nieruchomości mieszkalne. W tym wpisie omawiam główne zalety oraz wady nieruchomości mieszkalnych jako klasę aktywów przeznaczoną na cele inwestycyjne. Wpis ma charakter bardziej teoretyczny, jednakże warto przemyśleć dokładnie dany obszar przed dokonaniem inwestycji.
Kredyt hipoteczny – wakacje kredytowe [PowerBI]
Wszystko wskazuje na to, że wakacje kredytowe zorganizowane przez rząd wejdą efektywnie w życie od 1 sierpnia 2022 r. Skorzystam z wakacji kredytowych i zamierzam przeznaczyć uzyskane oszczędności na przedpłatę kredytu. Dzięki tej operacji potencjalnie zaoszczędzę od 28 tys. PLN do nawet 61,5 tys. PLN. Pokazuję, jak to policzyć wykorzystując udostępniony kalkulator w PowerBI.
Kredyt hipoteczny – kalkulator [PowerBI]
Narodowy Bank Polski po raz kolejny podniósł stopę referencyjną do poziomu 6,0%. Efektem będzie wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych opartych na zmiennej stopie WIBOR. W związku z powyższym udostępniam kalkulator kredytu hipotecznego w PowerBI, który pozwala na łatwe symulacje wielu przypadków.
Nieruchomości – ceny nominalne vs realne [PowerBI]
Czy ceny nieruchomości rosną? Ceny nominalne – tak. Ceny realne – niekoniecznie. Wyjaśniam jaka jest różnica pomiędzy ceną nominalną oraz ceną realną. Wszystko przedstawione w interaktywnym raporcie PowerBI dla 17 największych miast Polski.
Oszczędności – konto oszczędnościowe WIBOR 3M
Utrzymuje swoją poduszkę bezpieczeństwa na koncie oszczędnościowym opartym o stawkę WIBOR 3M. W tym wpisie dowiesz się czym charakteryzuje się konto oszczędnościowe oparte na stawce WIBOR 3M, czy warto je teraz założyć oraz na co uważać przy jego wyborze.
Inflacja – ceny żywności Lidl [PowerBI]
Inflację często oceniamy na podstawie usług i produktów, które sami kupujemy. Produktem, który wszyscy bez wyjątku muszą kupić jest żywność. Porównałem ceny poszczególnych produktów żywnościowych kupowanych w sklepie Lidl na przestrzeni ostatnich 12 miesięcy. Wyniki zestawiłem na interaktywnym wykresie w PowerBI.
Inflacja – GUS 12,4% vs indywidualna 6,4% [PowerBI]
Często mamy odczucie, że inflacja jest wyższa niż podawana przez GUS. W tym wpisie dowiesz się więcej na temat samej inflacji oraz policzysz swoją przybliżoną indywidualną inflację w kalkulatorze PowerBI.
PPK – stopa zwrotu od 55% do 104% [Excel]
Aktualna stopa zwrotu mojego PPK wynosi od 55% do 104% w zależności od przyjętego wariantu. W tym artykule dowiesz się jak policzyć stopę zwrotu PPK oraz ile można zarobić na PPK „co miesiąc”, jeżeli będziemy dokonywać regularnych wypłat.
Obligacje skarbowe – przedterminowy wykup [Excel]
Ministerstwo Finansów zdecydowało ostatnio o wzroście oprocentowania obligacji skarbowych. Jak działa przedterminowy wykup obligacji skarbowych? Czy opłaca się dokonać przedterminowego wykupu obligacji skarbowych i kupić obligacje skarbowe na nowych lepszych warunkach? Kalkulator obligacji skarbowych z przedterminowym wykupem odpowie na te pytania.
Obligacje skarbowe – inflacja [Excel]
Z roku na rok obligacje skarbowe indeksowane inflacją cieszą się coraz większą popularnością. W 2021 r. polacy kupili łącznie detalicznych obligacji skarbowych za ponad 43 mld PLN, z czego obligacje emerytalne EDO (10Y) za około 3 mld PLN. Sprawdźmy jak skutecznie tego rodzaju obligacje skarbowe chronią przed inflacją za pomocą kalkulatora.
Kredyt hipoteczny – przedpłaty [Excel]
W tym wpisie dowiesz się czym są przedpłaty, czy warto przedpłacać kredyt hipoteczny, jaki wpływ przedpłaty mają na koszty kredytu hipotecznego (odsetki) oraz jak szybko (po ilu latach) można spłacić kredyt hipoteczny. Kalkulator przedpłat kredytu hipotecznego excelu znajduje się na końcu wpisu.