Obserwuj social media!
Wynagrodzenia – średnia vs mediana [PowerBI]
W 2022 r. GUS opublikował dużą analizę dotyczącą poziomu oraz struktury wynagrodzenia brutto w Polsce za październik 2020 r. Za pomocą interaktywnych wykresów w PowerBI przedstawiam wynagrodzenie brutto w podziale na krotność wynagrodzenia, staż pracy w latach, decyle w tym medianę, płeć oraz główne grupy zawodowe.
Finanse osobiste – czynsz za mieszkanie vs inflacja [Excel]
Mój czynsz za mieszkanie od 2023 r. obniżył się o 10%. Pomimo podwyżek cen energii (ogrzewanie, energia elektryczna, etc.) moje zużycie w mieszkaniu istotnie spadło, czego finalnym efektem jest niższy czynsz. W tym wpisie dokładnie analizuje mój czynsz oraz zestawiam go z danymi o inflacji.
Finanse osobiste – planowanie budżetu [Excel]
Planowanie budżetu domowego może sprawiać problem. Przedstawiam szablon planowania budżetu domowego, który jest prosty, posiada przejrzystą hierarchię alokacji środków finansowych oraz jest praktyczny. Zaplanowanie mojego budżetu domowego na 2023 rok zajęło mi maksymalnie 30 minut.
Finanse osobiste – budżet domowy [Excel]
Jako prezent noworoczny wrzucam budżet domowy w postaci pliku Excel. Plik jest łatwy w obsłudze, ma prosty i zrozumiały wygląd oraz jest w pełni automatyczny. Budżet domowy to podstawowe narzędzie, dzięki któremu możemy zdobyć kontrolę nad swoimi finansami.
IKZE – wybór domu maklerskiego oraz ETF [Excel]
Obszernie wyjaśniam swoją strategię inwestycyjną na emeryturę, kryteria wyboru domu maklerskiego oraz klasy aktywów. Założę konto IKZE w domu maklerskim BOSSA oraz będę inwestować w ETF na indeks S&P 500.
IKZE – lista materiałów
Krótki wpis mający na celu zebranie w jedno miejsce rzetelnych materiałów (rankingi, blogi, listy) o IKZE oraz o funduszach ETF, dzięki którym w 2023 r. podejmę decyzję, gdzie założyć konto IKZE.
Oszczędności – Wartość Aktywów Netto [Excel]
Pieniądze szczęścia nie dają, ale na pewno są dobrym narzędziem do realizacji swoich celów. Wartość aktywów netto jest podstawową miarą, dzięki której można łatwo policzyć, śledzić oraz porównać majątek. W tym wpisie pokazuje drogę jaką przebyły moje aktywa, od 0 do 1 mln PLN.
Inwestycje – zakład Warrena Buffetta [Excel]
Inwestowanie może wydawać się skomplikowane. Jednakże dzisiaj są już sposoby, aby uczynić inwestowanie bardzo proste. Fundusze ETF z całego świata, robodoradcy, etc. Należy jednak zawsze pamiętać, że jednym z najgorszych wrogów inwestora indywidualnego są prowizje. Bardzo dobrze pokazuje to historia zakładu Warrena Buffetta, który założył się o 1 mln USD, że indeks S&P 500 pobije aktywnie zarządzane fundusze.
Oszczędności – dyscyplina finansowa i nawyki
Oszczędzanie często kojarzy nam się z wyrzeczeniami. Postaram się przedstawić inne podejście do oszczędzania, które praktykuje na co dzień. Wytłumaczę czym jest dla mnie dyscyplina w finansach oraz pokażę, jak nawyki mogą nam pomóc w gromadzeniu oszczędności. Oprócz tego podzielę się swoimi metodami na oszczędzanie.
Nieruchomości – kawalerka [Case Study]
Kolejne duże Case Study wynajmu kawalerki. W okresie ok 3 lat zarobiłem nominalnie ponad 55 tys. PLN a roczna stopa zwrotu wynosi aktualnie ponad 5%. W tym wpisie dowiesz się o szczegółowej strukturze przychodów, kosztów oraz zrozumiesz moje podejście do nieruchomości.
Nieruchomości – mieszkanie na pokoje [Case Study]
Duże Case Study wynajmu mieszkania na pokoje dla studentów. W okresie 3 lat zarobiłem nominalnie 61 tys. PLN a roczna stopa zwrotu po sprzedaży wyniosła 19,5%. W tym wpisie dowiesz się o szczegółowej strukturze przychodów, kosztów oraz zrozumiesz moje podejście do nieruchomości.
Oszczędności – 31 tys. PLN w 142 dni dookoła świata
Blisko 27 tys. PLN moich oszczędności pojechało na dłuższą wycieczkę, aby wrócić bogatszym o wspomnienia i doświadczenia w kwocie ponad 31 tys. PLN. Trasa biegła przez kilka instytucji finansowych oraz giełdy kryptowalutowe. Niektóre podróże kształcą i można się z nich czegoś nauczyć.
Nieruchomości – cena realna [PowerBI]
Realne ceny nieruchomości bronią się przed inflacją CPI w długim okresie. W krótkim okresie bywa różnie. W załączonym kalkulatorze PowerBI możesz sprawdzić, ile wynosi realna cena nieruchomości oraz przeprowadzić prostą analizę typu „co jeśli”.
Nieruchomości – wycena [Excel]
Wycena nieruchomości jest nieodłącznym elementem inwestycji w nieruchomość na wynajem. Istnieją różne metody wyceny nieruchomości. Od bardzo prostych metod porównawczych po bardziej złożone metody analityczne. W tym wpisie dowiesz jakie są najpowszechniejsze metody wyceny nieruchomości, na czym polegają oraz jakie są ich zalety i wady.
Nieruchomości – stopa zwrotu, rentowność, dźwignia finansowa [Excel]
Myślisz nad inwestycją w nieruchomość na wynajem? W tym wpisie dowiesz się jak policzyć prognozowaną stopę zwrotu, próg rentowności oraz wpływ dźwigni finansowej na inwestycję. Wszystko przedstawione na realnym przykładzie mojej inwestycji w mieszkanie na pokoje.
Dywidendy – przegląd spółek dywidendowych na GPW [Excel]
Kompleksowy przegląd 275 spółek dywidendowych notowanych na GPW oraz budowa czterech portfeli dywidendowych. Analiza dywidendy w zakresie średniorocznej stopy wzrostu dywidendy (DGR), wzrostu nominalnej wartości dywidendy oraz liczby lat wypłacanej dywidendy.
Dywidendy – BETA ETF Dywidenda Plus
W sierpniu 2025 na GPW miał debiut pierwszego ETF dywidendowego o nazwie BETA ETF Dywidenda Plus. W tym wpisie wyjaśnię jak działa BETA ETF Dywidenda Plus, zalety i wady tego ETF oraz sprawdzimy jak kształtowała się historyczna dywidenda.
Dywidendy – wady i zalety inwestowania dywidendowego
Inwestowanie dywidendowe jak każde podejście ma swoje wady i zalety. Postaram się przybliżyć najważniejsze argumenty za i przeciw inwestowaniu dywidendowemu. Dywidendy potrafią rozpalić wyobraźnię początkującego inwestora ponieważ wydaje mi się, że słowo „dywidenda” jest bardzo blisko „rentier”, stąd inwestowanie dywidendowe ma swoich zwolenników.
Inwestycje – plik do śledzenia portfela [Google Sheets]
Do śledzenia moich inwestycji na rynku kapitałowym używam tylko i aż Google Sheets. Pokażę Ci jak łatwo można zbudować prosty plik do śledzenia swoich inwestycji. Google Sheets oznacza automatyzację oraz dostęp do danych na telefonie komórkowym. Dla mnie jest to wszystko czego potrzebuje.
Budżet domowy rodziny 2+2
Zobacz, jak zmieniały się miesięczne wydatki mojej rodziny 2+2 w Warszawie przez 5 lat. Praktyczna analiza budżetu domowego, wykresy i porównanie z danymi GUS
Dywidendy – lista materiałów
Krótki wpis mający na celu zebranie w jedno miejsce materiałów o dywidendach, dzięki którym w 2025 r. zacznę budować porfel dywidendowy.
Kredyt hipoteczny – dlaczego spłaciłem go tak szybko? [Case Study]
Spłaciłem kredyt hipoteczny w 3 lata i 10 miesięcy. Jest to dla mnie osobiście bardzo duże osiągnięcie, które zamyka pewien etap w moim życiu i jednocześnie otwiera nowy. W tym wpisie dowiesz się, dlaczego spłaciłem kredyt hipoteczny tak szybko oraz co to dla mnie znaczy.
S&P 500 – analiza ryzyka od 1950 r. [Excel]
Jak bardzo ryzykowny jest indeks S&P 500? Przeanalizujemy indeks S&P 500 wyłącznie w kontekście szeroko rozumianego ryzyka. Przyjrzymy się bliżej takim miarom jak odchylenie standardowe, maksymalne obsunięcie kapitału oraz czas powrotu na szczyt.
S&P 500 – analiza od 1950 r. [Excel]
Indeks S&P 500 jest najbardziej popularnym i rozpowszechnionym indeksem giełdowym na świecie. Sam inwestuję w ETF oparty właśnie na S&P 500 i już od dawna chciałem wykonać kompleksową analizę S&P 500. W tym wpisie dowiesz się jak kształtowały się historyczne stopy zwrotu oraz jak bardzo jest to ryzykowny indeks w zależności od horyzontu inwestycji.
IKE – wypłata transferowa z DM PKO BP do DM BOŚ [Case Study]
W czerwcu 2024 r. podjąłem decyzję o zrobieniu wypłaty transferowej IKE. Przeniosłem swoje obligacje skarbowe (DM PKO BP) o wartości 96.850 PLN na rachunek maklerski (DM BOŚ), aby inwestować w zagraniczne ETF. W tym wpisie dowiesz się, dlaczego podjąłem decyzję o wypłacie transferowej IKE, jak zrobić wypłatę transferową IKE oraz ile czasu zajmuje to w praktyce.
Kredyt hipoteczny – symulacja nadpłat [Excel]
Dzięki nadpłatom kredytu hipotecznego już zaoszczędziłem ponad 100 tys. PLN a w całym okres kredytowania mogę zaoszczędzić nawet około 1 mln PLN! Na przykładzie mojego kredytu hipotecznego pokazuje kilka symulacji oraz potencjalny zakres oszczędności jaki mogę uzyskać w praktyce dzięki nadpłatom.
Kredyt hipoteczny – kalkulator nadpłat [Excel]
Bezpłatny kalkulator nadpłat kredytu hipotecznego, który uwzględnia wszystkie rodzaje nadpłat. Będziesz mógł przeanalizować różne warianty nadpłaty oraz sprawdzić, o ile zmniejszy się Twoja rata kredytowa oraz ile możesz łącznie zaoszczędzić pieniędzy na odsetkach. Spróbujemy odpowiedzieć także na nurtujące pytanie, który rodzaj nadpłat jest „lepszy”.
Finanse Osobiste – poduszka bezpieczeństwa [Excel]
Poduszka bezpieczeństwa jest fundamentem zdrowych finansów osobistych. Polega na gromadzeniu oszczędności na tzw. „czarną godzinę”. Na przykładach tłumaczę po kolei czym jest poduszka bezpieczeństwa, jak oszacować jej wartość, jakich instrumentów finansowych użyć do jej budowy oraz jak aktualizować jej wartość w czasie.
Finanse Osobiste – stopa oszczędności [Excel]
Moja skumulowana stopa oszczędności kształtuje się na poziomie 60% – 70%, co uważam za bardzo dobry wynik. Dane Eurostatu pokazują, że w Polsce stopa oszczędności w 2021 r. wyniosła zaledwie 2,77%. Raport Assay Index 2022 wskazuje, że tylko 57% Polaków deklaruje posiadanie jakichkolwiek oszczędności pieniężnych.
Kredyt hipoteczny – symulacje przedpłat [Excel]
Dzięki przedpłatom kredytu hipotecznego mogę zaoszczędzić nawet 816 tys. PLN. Na przykładzie mojego kredytu hipotecznego pokazuje trzy scenariusze oraz możliwy zakres oszczędności. Nawet małe ale regularne przedpłaty mogą mieć niezwykłe rezultaty w długim okresie.